Как получить кредит для ИП без залога и поручителя?

кредит для индивидуальных предпринимателей без залога и поручителя

Самая распространенная проблема не только начинающих предпринимателей — это нехватка оборотных средств. При поиске дополнительных источников финансирования обычно пользуются следующими способами:

  • обратиться в государственную организацию, которая занимается поддержкой малого бизнеса;
  • попробовать найти инвестора;
  • взять кредит в банке.

Первые два варианта, несомненно, эффективны, но более рискованны и требуют приложения больших усилий. Зачатую, для ИП проще оформить кредит  в банке, при чем сделать это можно без залога и поручителей. Такой кредит может обойтись вам дороже, чем те, что выдаются под дополнительные гарантии, однако и взять его намного проще и быстрее.

При оформлении кредита для индивидуальных предпринимателей без справки о доходах, деньги можно получить достаточно быстро, однако стоит помнить, что выбирать кредитную программу нужно с осторожностью, иначе можно стать заложником больших долгов.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью получить будет сложнее, банки очень тщательно перестраховываются и скорее всего либо совсем откажут, либо предложат программу, предусматривающую выплату больших процентов за использование кредитных средств.

Содержание:

  • Какие кредиты доступны для ИП;
  • Документы, необходимые для оформления кредита;
  • Процесс выдачи кредита;
  • Преимущества и недостатки кредитов для малого бизнеса.

Виды кредитных программ для малого бизнеса

Как же правильно подобрать кредит для ИП без залога и поручителя? Прежде всего стоит опираться на свои возможности, к примеру, важно понимать, какую сумму вы сможете возвращать в банк ежемесячно, на какой период вы хотите взять деньги и пр. От этого и многого другого зависит то, какую процентную ставку установит банк.

Кредитная линия

Этот вид кредита предусматривает получение денег по частям. Кредитная линия имеет две разновидности:

  • невозобновляемая;
  • возобновляемая.

Последний вариант предполагает погашение кредита с возможностью взятия денег снова, чего вы не сможете делать, если оформите невозобновляемую кредитную линию.

Микро и экспресс-кредиты

Экспресс-кредит позволит получить деньги в кратчайшие сроки и без предоставления залога. Однако и банк может установить вам повышенные проценты и комиссии. Все же если нужны срочно деньги, а кредитная история у вас хорошая, вы без проблем получите кредит.

Овердрафт

В этом случае банк автоматически будет переводить вам деньги в тот момент, когда вы будете проводить платежи, не имея денег на счете. Безусловно, здесь будет установлен лимит, исходя из вашего баланса и операций по обороту денег на вашей карте. Как правило, банк начисляет не более 60% от оборота за прошедшие три месяца.

Кредиты с предоставлением залога

Это – оптимальный вариант, так как залог защищает банк от убытков в случае отказа от выплат, поэтому процентные ставки по таким кредитам заметно ниже. Но здесь стоит учитывать, что поскольку залог требует экспертной оценки, оформление может затянуться на неделю. После оценки банк установит максимальную для вас сумму для кредита, обычно это до 70% от оценочной стоимости залогового имущества. Такой вид кредита хорош тем, что при предоставлении недвижимости или транспорта под залог, вам будут насчитаны минимальные проценты.

Ускорит получение кредита для ИП без залога пакет документов

Документы, которые потребуются для получения кредита

Получение кредита для ИП без залога может ускорить пакет документов,  подтверждающий процветание вашей фирмы. Для посещения банка вам потребуются следующие документы:

  • учетная книга с указаниями всех расходов и доходов (для УСН);
  • бизнес-план;
  • бухгалтерская отчетность за последние полгода-год.

Если же у вас нет документов подтверждающих ваши доходы, возьмите с собой только:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документы, подтверждающие регистрацию индивидуального предпринимателя в едином государственном реестре;
  • свидетельство о регистрации в налоговых органах;
  • декларация из налоговой службы за последний квартал.

Получение кредита ИП

После того как все документы сданы в банк, вам остается только ждать, пока придет ответ. Когда разговор идет о небольшой сумме займа, рассмотрение занимает не больше одного дня. Если вам нужна крупная сумма и вы предоставили залог, который необходимо оценить, то ответ будет не раньше чем через неделю.

Если вашу заявку на кредит одобрили, скорее всего, об этом вам сообщит банковский сотрудник по телефону, и с целью подписания необходимых бумаг придется прийти в банк еще раз. Денежные средства будут зачислены вам в течение нескольких дней. Не забывайте перечислять ежемесячные платежи по кредиту, в противном случае вам насчитают штраф.

Кредиты для ИП имеют и преимущества

Позитивные и негативные стороны кредитов для ИП

Сумма переплаты по кредиту зависит от количества взятых вами денег, такая дополнительная нагрузка может негативно сказаться на вашем бизнесе. Ряд кредитных договоров составлены с условием, запрещающим досрочное погашение, либо если вы захотите выплатить кредит раньше времени с вас взыщут дополнительные проценты.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей имеют и преимущества. Выплата процентов по кредиту рассматривается законом РФ как расходы, что может значительно уменьшать размер налогов. А так как инфляция непрерывно обесценивает деньги, то кредит со временем и вовсе может стать весьма выгодным.

Существует масса возможностей оформить кредит для ИП без залога в РФ, хотя есть здесь и свои сложности. Развитие малого и среднего бизнеса происходит очень медленно, многие фирмы закрываются не проработав и пары лет. А банкам, конечно, нужны гарантии возвращения кредита. Получить кредит уже состоявшимся бизнесменам с хорошими кредитными историями гораздо проще, а какой вариант кредитования подобрать, решать только вам.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
 

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

 
© Мир бизнеса 2015 - 2017. При копировании информации с портала обязательна активная ссылка на mir-biz.ru. Условия использования