Кредитование малого бизнеса: программы для открытия и развития дела

Важным условием успешной реализации любой бизнес-идеи является наличие стартового капитала. Деньги нужны для оформления документов, аренды помещений, закупки оборудования, запуска рекламы и покрытия многих других расходов, неизбежных при открытии коммерческого предприятия. Но как быть, если собственных ресурсов недостаточно? Теоретически в этом случае можно попробовать найти инвесторов или привлечь к делу партнеров, выделив долю в проекте. На практике же предприниматели чаще всего берут кредит для открытия малого бизнеса. Сегодня мы расскажем о том, как оформить ссуду на финансирование как нового, так и уже работающего предприятия, а также рассмотрим условия кредитования на примере нескольких банков.

Кредит для открытия малого бизнеса

Содержание:

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Если деньги нужны для запуска бизнеса и фактически предпринимательская деятельность ещё не осуществлялась, то нужно быть готовым к тому, что для предоставления кредита банк выдвинет в качестве обязательного требования наличие поручителей либо залогового имущества. Позиция финансовой организации оправдана высоким риском невозврата денег заёмщиком в случае провала проекта.

Некоторые шансы взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля без обеспечения есть у тех предпринимателей, которые находятся на хорошем счету в банке, имеют безупречную кредитную историю и являются постоянными клиентами. Но в этом случае предложение, скорее всего, будет ограничено двумя-тремя сотнями тысяч рублей.

Чтобы получить более крупную сумму, вам понадобится:

  • оформить в налоговой службе свою деятельность, получить документ о государственной регистрации нового предприятия и свидетельство о постановке на учёт. Организационно-правовую форму рекомендуется выбирать исходя из масштабов проекта и специфики деятельности: это может быть индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо, разновидностью которого является общество с ограниченной ответственностью (ООО);
  • получить лицензию на право заниматься выбранным видом деятельности, если это предусмотрено законом;
  • составить грамотный бизнес-план, содержащий экономическое обоснование проекта, прогноз прибыли, анализ предпринимательских рисков и меры по их минимизации (см. как написать правильный бизнес-план);
  • открыть расчётный счет;
  • подготовить деловую документацию (например, договор аренды помещения, контракты с поставщиками продукции и прочими контрагентами);
  • найти 1-2 поручителей, которые имеют возможность документально подтвердить размер своего ежемесячного дохода.

Регистрация в качестве ИП пошаговая инструкцияБыстро и безошибочно оформить документы для налоговой службы вам поможет регистрация в качестве ИП: пошаговая инструкция. Мы опишем точную последовательность действий бизнесмена при регистрации и расскажем о том, что нужно сделать после получения свидетельства.

Если для вашего проекта больше подходит формат организации, узнайте, что нужно для регистрации юридического лица.

Рекомендации для потенциальных заёмщиков

Перед тем как взять кредит для открытия малого бизнеса, следует посетить офис финансовой организации, проконсультироваться со специалистом по вопросам условий существующих предложений, требований к заёмщикам и т. д. Это необходимо для того, чтобы предотвратить риск отказа в предоставлении кредита по причине некорректного заполнения бумаг или нехватки необходимых документов. Так, некоторые банки требуют от потенциальных заёмщиков представить справку обо всех открытых расчётных счетах.

Важно! Знакомясь с условиями кредитования, обращайте особое внимание на срок предоставления ссуды, размер годовой процентной ставки, возможность и условия досрочного погашения кредита, наличие дополнительных комиссий (за выдачу кредита, за расчётно-кассовое обслуживание и т. д.).

Предложение «Бизнес-старт» от Сбербанка

Если рассматривать конкретные предложения по кредитам под открытие малого бизнеса, то в качестве одного из неплохих вариантов можно выделить продукт «Бизнес-старт» от ПАО «Сбербанк». Сумма, которую можно получить — от 100 000 до 3 000 000 руб. Размер процентной ставки варьируется от 17,5 до 18,5% и зависит от срока кредитования, который может составить от 6 до 42 месяцев.

Предложение рассчитано на предпринимателей, которые открывают своё дело и имеют долю собственного капитала для финансирования проекта не менее 20%. Обязательными условиями для получения кредита на открытие бизнеса являются прохождение заёмщиком обучения основам предпринимательства и сдача итогового экзамена-теста по малому бизнесу. Пройти курс и тестирование можно бесплатно на сайте банка.

Получить кредитные средства можно только в одном из следующих случаев:

  • организация бизнеса по франшизе;
  • открытие предприятия на основе типового бизнес-плана от Сбербанка.

Первый вариант предполагает сотрудничество заёмщика с одним из партнёров банка, при котором франчайзи (приобретатель франшизы) получает готовую бизнес-модель, возможность использования торговой марки, положительного имиджа и рекламной кампании франчайзера (продавца франшизы), тем самым сокращая свои экономические риски.

Франчайзеры-партнеры Сбербанка

Количество франчайзеров, сотрудничающих со Сбербанком, исчисляется несколькими десятками компаний, задействованных в разных сферах деятельности. Но вы также можете предложить банку своего франчайзера, предоставив пакет документов по требованию. В этом случае на рассмотрение заявки на выдачу кредита уйдёт более длительный срок.

Второй вариант предполагает разработку и использование собственной бизнес-модели в соответствии со стандартами Сбербанка. Вами может быть выбрано одно из предлагаемых направлений деятельности:

Чтобы банк рассмотрел вашу заявку на получение кредита «Бизнес-старт», вам понадобится паспорт, заполненная анкета, приписное свидетельство или военный билет (если имеется), справка по форме 2-НДФЛ на имя поручителя, если таковой будет. Дополнительным преимуществом станет наличие недвижимости в собственности, которую банк сможет оформить в качестве залога по кредитному договору.

В целом можно оценить предлагаемые банком условия сотрудничества, как довольно выгодные, особенно для начинающих предпринимателей. Следует также отметить, что «Бизнес-старт» – одно из немногих предложений, подходящее для открытия бизнеса по франшизе.

Открытие расчетного счёта для ИПНекоторые банки, обслуживающие предприятия малого бизнеса, предоставляют своим клиентам овердрафт — краткосрочный кредит, который можно использовать в том случае, если на счету недостаточно средств для совершения тех или иных операций. Открытие расчётного счета для ИП в одном из таких банков может выгодно сказаться на будущей деятельности фирмы.

Узнайте, сколько стоит обслуживание расчётного счета для ИП.

Прочтите, какие операции входят в бесплатное обслуживание расчётного счета ИП. Все о том, как правильно выбрать банк.

Кредит на развитие бизнеса

Потребность в дополнительном финансировании может возникнуть не только на этапе открытия бизнеса, но и в процессе осуществления предпринимательской деятельности, когда появляются возможности для роста и развития. Деньги могут потребоваться для увеличения объема оборотных средств, приобретения нового оборудования, расширения ассортимента продукции и т. д.

Кредит на развитие малого бизнеса получить несколько проще, нежели ссуду на открытие своего дела с нуля. Большинство банков выдвигает требования к сроку регистрации предприятия, который на момент обращения должен быть не менее 1 года. Некоторые финансовые организации запрашивают также справку о движении денежных средств на расчётном счете компании. Чаще всего наиболее выгодные условия предлагает тот банк, в котором у предпринимателя открыт счёт для ведения бизнеса.

Рассмотрим несколько кредитных программ от трёх банков, пользующихся популярностью среди российских предпринимателей. Для удобства данные сведены в таблицу:

Наименование банка

Кредитный продукт

Сумма, руб.

Ставка, %

Срок

Прочие условия

ПАО «ВТБ 24»

«Инвестиционный»

От 850 000

От 11,8

До 120 месяцев

Необходим залог, в качестве которого могут выступать недвижимость, оборудование, товары в обороте. Взимается комиссия за оформление в размере 0,3%. Предусмотрена отсрочка платежа сроком на 6 месяцев.

ПАО «Промсвязьбанк»

«Кредит упрощённый»

От 500 000 до 3 000 000

От 18

До 60 месяцев

Нужен залог, например, имущество предприятия, поручительство фондов, гарантийный депозит. Необходимо поручительство (для ИП достаточно согласия супруга/супруги).

ПАО Банк «Возрождение»

«МСП-Инвестиции»

До 150 000 000

11,5

От 3 до 7 лет

Обеспечение ликвидным залогом, например, оборудованием, недвижимостью и т. д. Обеспечение в форме доли кредита, составляющей 45% от суммы.

Как видно из таблицы, банки готовы предложить заёмщикам довольно крупные суммы на развитие бизнеса, однако во всех случаях необходимо обеспечение кредита залогом, в качестве которого могут выступать: ликвидное имущество фирмы, личная недвижимость (для ИП).

Хорошим подспорьем для предпринимателя может стать поручительство фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Поэтому если требуется крупная сумма на развитие дела или недостает залогового имущества, целесообразно обратиться к представителям таких фондов и получить информацию об условиях сотрудничества с ними.

Какие действия следует предпринять, чтобы получить кредит

Рассматривая различные банковские программы, следует внимательно изучать, как получить кредит на развитие малого бизнеса в каждом конкретном случае. Особое внимание обращайте на требования к заемщикам, а если у вас юридическое лицо, то ещё и на правила отнесения организаций к субъектам малого и среднего предпринимательства. Это важно, поскольку крупные компании с большой годовой выручкой (не путать с прибылью) кредитуются совершенно на других условиях.

Чтобы получить кредит, нужно сделать следующее:

  • выбрать банк для сотрудничества;
  • выбрать наиболее подходящий продукт;
  • оформить заявку на сайте банка;
  • связаться с менеджером (после оформления заявки, как правило, сотрудники сами с вами связываются);
  • получить подробную информацию о пакете необходимых документов для кредита;
  • собрать предварительный пакет документов, заполнить заявление на получение кредита и сдать на рассмотрение в банк;
  • в некоторых случаях может потребоваться открытие расчётного счета в кредитующей организации;
  • дождаться решения, а далее действовать согласно инструкциям банка.

Заключение кредитного договора

Сроки рассмотрения заявки в большинстве банков не превышают трех рабочих дней. Далее, если будет принято положительное решение по кредиту, заёмщику дается некоторое время, чтобы собрать окончательный пакет документов и заключить договор.

Заключение

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском. Когда на кону ваши собственные средства, вы рискуете в случае неудачи остаться без денег, но когда речь идет о кредитных средствах, стоит понимать, что придётся возвращать не только долг банку, но ещё и проценты за пользование кредитом. Прежде чем привлекать заёмный капитал в открытие и развитие фирмы, нужно тщательно все рассчитать, провести глубокое исследование рынка, оценку возможных рисков и разработать план мероприятий, направленных на предотвращение неблагоприятных ситуаций в бизнесе.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (средняя оценка: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

 
© Мир бизнеса 2015 - 2017. При копировании информации с портала обязательна активная ссылка на mir-biz.ru. Условия использования